Заблокировали счет по 115 ФЗ. Рассказываем, что делать в таком случае

Что такое ФЗ №115

115-й Федеральный закон служит для «противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных нелегальным путем». Он обязывает банки круглосуточно следить за финансовыми операциями клиентов.

Если человек совершает подозрительные транзакции, то есть риск того, что все средства на счету окажутся заморожены. Банк запросит доказательства того, что деньги легальны. Когда клиент не способен рассказать о происхождении средств, его счет либо безвозвратно закрывается, либо деньги выводятся с гигантскими комиссиями.

Кого может коснуться блокировка по ФЗ №115

Выделим категории граждан, которые в группе риска:

• «Арбитражники»;
• Владельцы ИП и ООО;
• Люди, которые совершают покупки на крупные суммы;
• Фрилансеры и самозанятые;
• Неофициально трудоустроенные граждане;
• Люди с проблемами в налоговой.

 

Что может запросить банк по ФЗ №115

Выделим ряд документов, которые обычно требуют:

• Договоры с основными контрагентами по последним операциям с приложениями и сопроводительными документами;
• Форма 6-НДФЛ или действующее штатное расписание;
• Копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметкой из налоговой о приеме;
• Выписка со счетов в других банках;
• Документы, которые покажут, на что снимались наличные;

А также дополнительные сведения:

• Из чего складывается выручка и прибыль гражданина;
• Сколько сотрудников в штате;
• Привлекаете ли подрядчиков, внештатных работников;
• Есть ли в собственности или аренде офис и автомобиль;
• Входите ли в группу компаний;
• Есть ли у вас сайт, рекламные объявления в интернете;
• Для чего переводили деньги физлицам, если такие переводы были.

 

5 важнейших критериев

• Проведение более 30 операций с физлицами в день;
• Списания и зачисления более 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона рублей в месяц;
• Минута или менее между начислением и списанием;
• В течение недели в конце каждого дня остается менее 10% от общей суммы транзакций;
• Среди платежей нет оплаты услуг для обеспечения жизнедеятельности (продукты, связь, ЖКХ и так далее);
• Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка (один аккаунт на нескольких телефонах).

 

Как избежать блокировки по ФЗ №115

Самая главная рекомендация от нас – стараться не попадать под критерии, которые описаны чуть выше.

Несколько рекомендаций по пользованию банковской картой в реалиях 2022 года:

• Если решили заниматься бизнесом в обход надзорных органов, то карту для начала необходимо «прогреть»: оплачивайте с нее ЖКХ, услуги связи, продукты в магазинах и тому подобное. При этом постепенно увеличивайте сумму ежедневных переводов между другими людьми. Минимальный срок «прогрева» счета: 2 недели.
• По возможности старайтесь не снимать с карты наличные.
• Оставляйте не менее 20% от ежедневного оборота по карте. Проворачиваете миллион в день – задержите хотя бы 200 тысяч.
• Один счет – одно устройство. Не заводите банковских приложений с одной картой на разных телефонах.
• Если необходимо совершить несколько переводов за короткий промежуток времени, выжидайте не менее 10-20 минут между каждым.

 

Если попали под ФЗ №115

Вернуть деньги с минимальными потерями можно только с помощью хорошего юриста, который хорошо подкован в теме. Каждый случай индивидуален, поэтому самому разобраться будет крайне тяжело.